tldr – После вступления в брак вы теперь рассматриваетесь как команда в глазах закона. Это меняет порядок уплаты налогов, меняет отношение правительства к тому, что является “вашим” по сравнению с “нашим”, и повышает ваше право на получение финансовых продуктов.

Независимо от того, заключаете ли вы брак в здании суда или ваш представитель расписывается в вашем свидетельстве о браке, вы теперь женаты в глазах закона. Как только это произойдет, произойдут три важных изменения, которые повлияют на ваши деньги по отдельности и все вместе.

Теперь мы присоединяемся к вам в священном налогообложении

Как только вы вступаете в брак, налоговое управление США рассматривает вас как единое целое. У них действует другой набор налоговых правил, чтобы попытаться уменьшить возможности «играть» с налоговой системой, подавая документы отдельно и используя определенные вычеты или кредиты. Хорошо то, что Налоговое управление США попыталось уменьшить налоговые разницы при подаче документов отдельно по сравнению с подачей документов совместно для большинства пар сейчас (если вы хотите прочитать больше, посмотрите запись в блоге Plenty о штрафах и льготах за брак здесь).

После вступления в брак у вас будет возможность подавать документы совместно или по отдельности. При подаче документов совместно налоговые скобки и налоговые ставки отличаются от налоговых скобок при подаче документов по отдельности. Для партнеров с одинаковым уровнем дохода это может привести к более высокому подоходному налогу. Для партнеров с разным уровнем дохода это может привести к более высокому подоходному налогу для тех, кто зарабатывает меньше.

Могут даже быть налоговые льготы, такие как более высокие налоговые вычеты для супружеских пар или более высокая сумма необлагаемого налогом пособия при продаже дома.

Лучший способ узнать, на что вы можете иметь право, — это воспользоваться таким инструментом, как Turbotax, который позволяет вам легко увидеть, каким может быть ваш возврат налога / платеж, если вы подаете заявление отдельно или индивидуально.

То, что принадлежит вам, принадлежит мне, а то, что принадлежит мне, принадлежит вам.

Где вы вступаете в брак, будет определяться, что считать “вашим” или “нашим» после того, как вы поженитесь. И для многих пар это обычный сюрприз. Это не везде одинаково в стране.

Есть два распространенных способа рассмотрения собственности:

• Общее право: право собственности зависит от того, чье имя указано на объекте недвижимости
• Общая собственность: собственность рассматривается как равная собственность супругов, если она приобретена во время брака

В большинстве штатов действуют правила собственности по общему праву; это означает, что собственность принадлежит тому, на чье имя она записана, и это лицо может выбрать, кто унаследует собственность, если что-то случится. Если у вас с супругом есть совместный счет, ваш супруг автоматически наследует имущество. Если оно не совместное, то вам нужно выбрать, кто должен его унаследовать.

В штатах, находящихся в совместной собственности, особое внимание уделяется тому, что происходит во время брака. Если вы получаете доход, покупаете дом, инвестируете или берете долги, законодательство штата рассматривает это как действия, которые вы совершаете совместно. Все, чем вы владели, или долги, которые у вас были до брака, по-прежнему считаются вашими индивидуально. Во время брака, если один из супругов получает подарки в виде наследства, они также считаются личной собственностью.

Штаты, находящиеся в общественной собственности, включают: Аризону, Калифорнию, Айдахо, Луизиану, Неваду, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.

Мир брачных контрактов

Для современных пар брачный контракт становится все более популярным, поскольку пары переезжают или приезжают из разных штатов и не хотят оставлять правила на усмотрение штата, в котором они решат законно вступить в брак. Некоторые брачные контракты могут заключаться для пар, которые живут в государстве общего права собственности, и они могут предпочесть режим совместной собственности. Для других пар это может быть использовано для добавления некоторых дополнительных условий: например, если родители одной пары помогают с первоначальным взносом, могут быть добавлены условия о том, что деньги первоначального взноса возвращаются родителям / их ребенку в случае развода.

Брачный контракт раньше считался юридическим соглашением для защиты одного человека, у которого было намного больше денег, чем у другого. Сейчас они все меньше подвергаются стигматизации и рассматриваются как юридическое соглашение, которое определяет, что принадлежит каждому человеку на момент вступления в брак, и как вещи могут быть разделены в случае развода. Это действенные документы, потому что они могут сократить судебные тяжбы в будущем и защитить людей, которых вы любите, например будущих детей, в том случае, если вы решите, что это больше не работает.

Если вы читаете это сейчас и понимаете, что эти преобразования могли быть полезными, то все большую популярность приобретают соглашения после заключения брака (аналогичные брачным соглашениям, но подписанные после вступления в брак). Наличие детей является распространенным катализатором расторжения брачных соглашений, поскольку родители могут вновь столкнуться с такими вопросами, как: что, если я останусь дома присматривать за детьми, или как мы можем защитить детей?

Когда двое лучше, чем один

Как супружеская пара, вы вместе оцениваетесь на предмет новых финансовых продуктов, таких как кредиты. Два дохода лучше, чем один, потому что они менее рискованны для банка: если один партнер теряет работу, то у другого партнера все еще есть доход, и это увеличивает вероятность того, что он сможет продолжать выплачивать ипотечные кредиты. Банку, когда вы менее рискованны, они готовы предложить более выгодные ставки или более крупные ипотечные кредиты. Это касается домов, машин и других видов кредитов, которые вы можете взять.

Насколько велика эта выгода, зависит от кредитной истории каждого партнера: когда вы вступаете в брак, полезно обсудить, какой вид долга может быть у каждого из вас, и разработать совместный план погашения задолженности и улучшения вашей кредитной истории вместе.

После вступления в брак у вас может появиться больше возможностей для получения медицинской страховки, потому что теперь вы можете выбрать либо план медицинского страхования вашей компании, либо план медицинского страхования компании вашего супруга. Это дает возможность сравнить эти два фактора и выбрать, какой из них может иметь наилучшие преимущества, более низкие страховые взносы или франшизы.

Когда приходит время задуматься о страховании жизни (которое многие пары оформляют после рождения детей или покупки дома), совместные страховые полисы, при которых вы покупаете два полиса, часто обходятся дешевле на человека, чем просто покупка одного полиса страхования жизни.

И хотя брак может быть неправильным решением для каждой пары, данные говорят о том, что супружеские пары финансово сильнее, чем пары, которые встречаются + живут вместе. Средний чистый доход (он же то, чем вы владеете – то, что вы должны) супружеских пар в 4 раза выше, чем у тех, кто просто живет вместе. Этот более высокий чистый доход может быть связан с более высокой вероятностью того, что они владеют домом, более высокой нормой сбережений или более высокой нормой инвестиций.

В заключение,

Если вы сейчас женаты или думаете о женитьбе, важно знать, что с вашими деньгами происходят три важных изменения, когда вы вступаете в законный брак:

• Изменение в подаче налоговых документов: у вас будет возможность выбрать, подавать ли документы совместно или по отдельности
• Вводятся законы о собственности: независимо от того, храните ли вы свои деньги на счетах на оба ваших имени или только на одно из ваших имен, законодательство штата может смотреть на вещи иначе, чем вы и ваш партнер могли бы смотреть на них
• Двое могут быть сильнее одного: особенно если вы думаете о каких-либо новых финансовых продуктах, таких как кредиты, страхование жизни или здравоохранение.